反洗钱知识宣传

了解反洗钱知识 遵守反洗钱法规

【概念篇】

洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其收益的来源和性质，将构成洗钱罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行为也受刑事法律追究。

【形式篇】

   ■成立空壳公司洗钱，这是最典型也是最常用的洗钱模式。

   ■化名存款或购置金融票证洗钱。

   ■违规转账洗钱，通过金融机构将非法资金混入合法资金。

   ■利用进出口贸易洗钱，利用高卖低买等手法向国外转移赃款。

   ■成立外资公司或利用外汇黑市跨国洗钱，洗钱后以外商身份回国投资。

   ■骗税洗钱。成立假企业，搞假出口，骗取退税后将非法资金通过多种渠道分散转款。

   ■利用关联单位洗钱。

   ■异地大额套取现金洗钱。

   ■通过“地下钱庄”洗钱。

   ■通过保险公司洗钱。投保后以退费、退保等合法形式回收赃款。

   ■利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构洗钱。

   ■以民间借贷形式洗钱。

   ■通过频繁的证券期货交易洗钱。

   ■利用国有企业改制洗钱。低价转让出售国有企业产权，将国有资产离析后转入私人企业。

【危害篇】

   洗钱严重威胁着我国的国家安全和经济安全，一是动摇社会信用，为金融危机埋下祸根；二是社会财富大量流失境外，主要有贪污腐败的赃款外逃和企业转移利润逃税等；三是破坏社会稳定，给社会带来极大的不安全因素；四是干扰国家宏观经济政策的制定和执行。

   在我国经济快速发展，国内经济与世界经济日益融合，经济犯罪集团化、犯罪分工专业化以及犯罪行为国际化的背景下，加强反洗钱工作具有十分重要的意义。

【防范网络洗钱风险】

   在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要自己甄别，不要轻易通过网银、电话等方式像陌生账户汇款或转账；对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。

   主动配合反洗钱义务机构进行身份识别并及时更新身份信息。有效身份证件是证明个人真实身份的基本凭据。当您开立账户或者使用随行付产品时，需出示有效身份证件或身份证明文件，并如实填写身份信息，当身份证件更新时也要及时在相关机构进行身份信息更新。这样可以避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动。

   一、不要出租或出借自己的身份证件

   出租或出借自己的身份证件，可能会产生如下后果：

   他人借用您的名义从事非法活动，

   可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动，

   可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”，

   您的诚信状况会受到合理怀疑。

   因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

   二、不要出租或出借自己的账户、银行卡

   金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子及其他犯罪分子都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

   三、不要用自己的账户替他人提现

   通过各种方式提取现金是犯罪分子常用的洗钱手法之一，有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利，成为犯罪分子的帮凶，最终因案发身陷囹圄。因此，请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请您不要用自己的账户替他人提取现金。